資産形成の始め方

◼非課税保有期間が無期限

新NISAでは、非課税保有期間が無期限となっています。従来のNISAでは一般NISAが5年、つみたてNISAが20年の非課税期間が設けられていましたが、新NISAではこの期間制限がなくなりました。

◼つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能

新NISAでは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つを併用して投資することができます。「つみたて投資枠」は長期積立に適した投資信託を対象とし、「成長投資枠」は個別株やETFなどの幅広い投資商品に対応しています。

◼年間投資枠が最大で年間360万円に拡大

新NISAでは、年間の非課税投資枠が最大360万円に拡大されました。これは「つみたて投資枠」の120万円と「成長投資枠」の240万円を合計した金額です。従来のNISAよりも非課税枠が大きくなったことで、より多くの資産を非課税で運用できるようになりました。

◼非課税保有限度額が最大1,800万円

新NISAでは、非課税で保有できる総額の上限が1,800万円に設定されています。このうち、つみたて投資枠は最大800万円まで利用可能です。この限度額内であれば、どれだけ利益が出ても課税されないため、長期的な資産運用を考える際に最適です。

◼非課税保有限度額の再利用が可能

新NISAでは、非課税保有限度額を再利用することができます。具体的には、保有している投資商品を売却した場合、その分の非課税枠が再び使えるようになります。これにより、限度額を一度使い切った後でも、売却と再投資を繰り返すことで継続的に非課税で運用できる仕組みとなっています。

◼メリット

新NISAの最大のメリットは、非課税枠が大幅に拡充された点です。年間360万円まで投資でき、その利益が無期限で非課税となるため、長期的な資産形成に適しています。また、「成長投資枠」では幅広い商品に投資でき、「つみたて投資枠」では長期積立に適した投資信託を選べるため、自分の投資スタイルに合わせて柔軟に運用できます。さらに、新NISAは非課税期間が無期限のため、従来のNISAのように期間終了後の対応を心配する必要がありません。これにより、資産運用を安定的に行うことが可能です。

◼デメリット

新NISAにもいくつかのデメリットがあります。まず、年間の投資枠は360万円と決まっており、それを超える投資については非課税の恩恵を受けられません。また、非課税枠を一度使い切ると、その年内に再び枠を復活させることはできません。さらに、新NISAでは損益通算ができないため、他の口座での損失と相殺することができず、思わぬ損失が出る可能性があります。また、新NISA口座は1人1口座に限られ、1つの金融機関でしか開設できないため、証券会社選びが重要になります。

◼iDeCoの活用

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後資金の準備に特化した制度です。掛け金は全額所得控除の対象となるため、節税効果が非常に高く、長期的な資産形成に向いています。また、運用益も非課税となり、効率的に資産を増やすことが可能です。ただし、60歳になるまで引き出せないという制約があるため、老後資金のための積立として利用するのが適しています。

◼銀行の積立定期預金

銀行の積立定期預金は、毎月一定額を預け入れ、元本が保証される資産形成の方法です。リスクが低く、確実に資産を積み上げることができるため、リスクを嫌う方や初心者に適しています。ただし、現在の低金利環境では大きなリターンを期待しにくい点には注意が必要です。

◼投資信託

投資信託は、複数の投資家から集めた資金を専門家が運用する商品です。少額から始められ、株式や債券などさまざまな資産に分散投資できるため、初心者でもリスクを抑えながら資産形成を行うことが可能です。長期的な視点で積立を続けることで、複利効果による資産増加を期待できます。

◼保険の活用

資産形成を目的とした保険には、学資保険や個人年金保険、変額保険や外貨建保険などがあります。特に外貨建保険は高い利回りを期待できる一方で、為替リスクも伴うため注意が必要です。保険は保障機能も備えているため、資産形成とリスクヘッジを同時に行いたい方に向いています。

◼リスク分散の重要性

資産形成においては、1つの商品や方法に依存するのではなく、複数の資産に分散投資することが重要です。新NISA、iDeCo、銀行預金、投資信託、保険などを組み合わせることで、リスクを分散し、安定した資産形成を目指すことができます。経済環境の変化に備えるためにも、幅広い選択肢を活用しましょう。